Escrow

Estas son las preguntas clave que debes hacer antes de confiar tu dinero

✍️ Introducción

El término “escrow” se ha vuelto común en operaciones inmobiliarias internacionales, especialmente en destinos como México, Costa Rica o República Dominicana.
Pero no todos los servicios que se anuncian como “escrow” lo son realmente.

Hoy en día, algunas empresas ofrecen custodiar fondos sin ser verdaderos agentes escrow, y lo hacen desde cuentas operativas comunes, sin regulación, sin garantías y sin cumplir normas internacionales.

Este artículo te ayudará a saber qué preguntas debes hacer antes de contratar un servicio de escrow. Porque resguardar el dinero de tus clientes es un asunto serio y legalmente delicado.

⚠️ ¿Qué está pasando en el mercado?

Hay empresas que:

• Custodian dinero en sus propias cuentas empresariales, sin distinguirlo de sus operaciones internas.
• No están registradas ni supervisadas por ninguna autoridad financiera.
• No tienen seguros ni fianzas que protejan los fondos.
• No aplican controles contra lavado de dinero (AML/KYC).
• Usan el término “escrow” como estrategia de marketing, pero no cumplen con los estándares internacionales.

Esto representa un riesgo legal y financiero enorme para compradores, vendedores y brokers.

✅ Las 7 preguntas que debes hacer antes de confiar en un servicio de escrow

1. ¿La empresa está registrada como agente escrow en alguna jurisdicción regulada?
   • Preferiblemente en EE. UU. (por ejemplo, Nueva York o Florida), donde se exige licencia y supervisión.
2. ¿Dónde están resguardados los fondos?
   • Deben estar en una cuenta escrow segregada, no en una cuenta operativa común.
3. ¿Tienen seguro de errores y omisiones o fianza de cumplimiento?
   • Esto protege a las partes en caso de negligencia o mal manejo.
4. ¿Aplican políticas de cumplimiento AML/KYC?
   • Deben pedir identificación, origen de fondos y documentación básica. Si no lo hacen, hay un problema.
5. ¿Quiénes son los firmantes de la cuenta?
   • Debe haber controles internos y trazabilidad. Si es una sola persona con control total, es un riesgo.
6. ¿Se especifica en el contrato bajo qué condiciones se liberan los fondos?
   • Las instrucciones deben ser claras y estar por escrito. El agente escrow no actúa a su criterio.
7. ¿Qué legislación aplica en caso de disputa?
   • Si no hay cláusula de jurisdicción y ley aplicable, puede ser difícil reclamar en caso de incumplimiento.

🧠 Reflexión final

El escrow no es solo una “cuenta de resguardo”. Es un servicio regulado y profesional que protege transacciones delicadas y de alto valor.
Elegir mal puede significar fraudes, bloqueos de fondos o consecuencias legales para compradores y brokers.

🔚 Conclusión y llamado a la acción

Antes de entregar dinero a una empresa que dice ofrecer “escrow”, haz estas preguntas y asegúrate de que cumpla con estándares legales, éticos y operativos.

Y si no sabes cómo evaluarlo, consulta con un experto.

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